【租借個人銀行帳戶，是否構成犯罪？】

小明最近在網路上看到有網友在徵求租借「個人銀行存摺」，出租一本銀行存摺每個月可以拿5000元的酬金，小明覺得「既沒有損失，又可以賺錢！」，所以答應出租，將3家銀行帳戶的存摺、密碼及提款卡交給對方，後來才發現，網友是詐騙集團而且帳戶內有被詐騙的贓款，而且對方也沒有依約給付酬金。不但如此，警方還循線找上小明，請問鄭律師，這該怎麼辦呢？

●擬答

近年來詐騙案猖獗，詐欺集團不只騙民眾錢，還會騙帳戶，由於詐騙集團需要大量的人頭帳戶來洗錢，因此透過網路釋放出許多廣告，例如誆稱博奕公司、企業避稅等用途，而廣向公眾徵求、租用銀行帳戶，承諾給予提供銀行帳戶者幾仟元到幾萬元不等之報酬。

民眾提供銀行帳戶的存摺、提款卡和密碼給詐騙集團後，詐騙集團便不再與提供帳戶的民眾聯繫，也不可能給予先前承諾的租用帳戶報酬，同時，詐騙集團會利用這個人頭帳戶來洗錢，短時間內會有大量金流進出這個帳戶，一般來說，在詐騙集團取得人頭帳戶的2-3天後，銀行及受害人會察覺不對勁，將這個人頭帳戶設為警示帳戶。而且，提供人頭帳戶之人的其他銀行帳戶可能也會一併被列為管制帳戶，恐怕要等到訴訟結束後才會取消管制，導致長時間無法再使用銀行帳戶。

除了以上警示帳戶的管制外，提供租借帳戶者會面臨「幫助詐欺罪」的刑事處罰，實務上只有極少數案例被判無罪，且隨著政府不斷的大力宣導，被司法機關認為無罪的機率越來越低。如果小明涉及的犯罪情節再嚴重一點，例如有協助領出贓款等等，甚至可能被認為是三人以上的「加重詐欺罪」的共同正犯，而處以1年以上7年以下的刑責，甚至遭追徵犯罪所得。

除了刑罰之外，出借帳戶者也會面臨受害人的求償，假設詐騙集團利用這個人頭帳戶騙了20人、詐欺金額500萬元，則提供帳戶的人必須要逐一與這些被害人成立和解，才有機會向法院爭取輕判。

所以要提醒小明，天下沒有白吃的午餐，如果因出租帳戶而被設定為警示帳戶，將會影響小明的信用條件，導致小明無法在銀行辦理任何貸款、申請信用卡，造成生活上的不便，更會面臨嚴重的刑事訴追及高額的民事求償。因此，千萬不要存有僥倖的心態，切記勿輕信網路上「輕鬆賺錢」的廣告訊息，而出租銀行帳戶給別人使用，以免錢沒到手反而惹上一堆官司，甚至賠上自己的未來。